Lorsqu’on achète un logement à 200 000 ou 250 000 euros, on pense naturellement à son prix affiché. Pourtant, lorsqu’il est financé par un crédit immobilier, le montant réellement payé peut être nettement supérieur. Prenons l’exemple d’un prêt de 200 000 € sur 20 ans à un taux fixe de 3,5 %, hors assurance.
La mensualité serait d’environ 1 160 €. Sur 240 mensualités, l’emprunteur rembourserait environ 278 400 € au total.
Cela représente près de 78 400 € d’intérêts en plus du capital emprunté.
Pour 250 000 € empruntés dans les mêmes conditions, la mensualité serait proche de 1 450 €. Le remboursement total atteindrait environ 348 000 €, soit presque 98 000 € d’intérêts.
D’autres frais viennent s’ajouter
Ces montants ne comprennent pas l’assurance emprunteur, dont le prix varie selon le profil de l’emprunteur, son âge, les garanties choisies et le contrat souscrit.
Il faut aussi prendre en compte les éventuels frais de dossier, de garantie ou de courtage.
À cela s’ajoutent les frais d’acquisition, souvent appelés « frais de notaire », qui ne sont généralement pas compris dans le prix affiché du logement.
Quelques dixièmes de taux peuvent coûter cher
Sur une durée de 20 ans, une petite différence de taux peut représenter plusieurs milliers d’euros.
Il est donc important de comparer les offres et de regarder le TAEG, qui permet d’avoir une vision plus complète du coût du crédit.
Un logement affiché à 200 000 € peut ainsi coûter beaucoup plus cher une fois le financement terminé. Avant de signer, il faut donc regarder non seulement la mensualité, mais aussi le coût total du prêt.
